(圖片來源:筆者拍攝)
在踏入股市投資前，你曾想過「目的」嗎 ?
「進入股市，想當個專職操盤手，穩定獲利後就離職不上班」
「進入股市，想成為下一個巴菲特，危機入市後大賺一波」
「進入股市，每天賺個 $2000 就好，這樣一個月就有 4 萬多了耶..」
在踏入股市投資前，
每個人內心的想法雖然不盡相同，
但看到仿間許多成功的投資達人，靠著股市、能過上優渥生活，
許多人背後最終的目的，
大多圍繞著「想要穩定獲利」
若談到進入股市投資的目的，
筆者的回答其實很簡單 : 達成長期財務目標
今天這篇文章，沒有艱深的操作學問，
也沒有複雜的投資學理論
將用最白話的觀點，
來和讀者聊聊「開始投資前必須思考的事」
經過濃縮後，共有 4 項簡單步驟 :
① 思考長期財務目標
② 思考能花費多少時間研究投資
③ 思考風險承受度
④ 擬定適合自己且高效率的投資方法
繼續看下去..
① 思考長期財務目標
思考長期財務目標，雖然看似很文言文、又很嚴肅
但簡單而言，就是在思考
「我在未來可能花費多少錢，要如何措籌到這些錢 ?」
以下用兩個面向切入，並搭配實際案例說明，
讀者便很容易理解 :
⑴ 創造持續不斷現金流
「平均每個月想領到 $15000 的股息，支應退休後生活支出」
即是一項單純、但務實的長期財務目標
為了要達成這個目的，
於退休前，在市場配置達 360 萬的本金、
並建立一個現金殖利率穩定 5% 的投資組合，
可能就是想達成目標，所必須要努力的方向
(資料來源:筆者整理)
⑵ 總資產累積增長
「想要在小孩 18 歲時，
準備好一筆上大學與就讀研究所的學費共 50 萬」
如果要達成這項財務目標，以年複合報酬率 5% 為估計基礎，
在小孩剛出生時(0歲時)，須準備 207,761 元，
投入年複合報酬率 5% 的投資組合、持續讓資產長大
18 年後， 207,761 元將變成 500,001 元，
便足夠支應小孩的學費
而期初需投資的 $207,761 ，其實就是「淨現值」的概念，
我們用 EXCEL ，即可輕鬆計算出來
(資料來源:筆者整理)
② 思考能花費多少時間研究投資
許多人想效仿巴菲特進行價值投資，
但巴菲特的成功，
除了他擁有獨到眼光、敢在市場悲觀時危機入市
這位投資大師，更花費大量時間研讀財報
恐怕許多人都忽略股神為做好投資，所付出的時間成本
市場許多投資人，
想要做個股極短線進出、甚至是當沖
除了需要時間盯盤外，
應該也得花上不少時間研究操作策略
「能花費多少時間研究投資 ?」
「若想頻繁換股進出，能夠花時間盯盤嗎 ?」
這些問題，其實都可以在入市前先稍微思考一下
③ 思考風險承受度
把「風險承受度」想成「能承受虧損的最大底限」，
讀者應該就會很有感了
但風險承受度，除了虧損的 「% 數」之外，
投入本金的多寡，也是要考量到的
舉例而言 : 買進樂透彩 10 注，花費 500 元
若沒有中獎，其實等於虧損掉 100% ，
但因為實際投入金額僅 500 元，不致於對生活造成影響
那如果是 500 萬在股市操作，那情況就完全不同了
若「虧損 5 %」，乍看之下似乎還好
但其實計算下來，虧損 5 % = 損失 25 萬元
損失 25 萬元若無法承受，
那可能要思考 :
目前操作的投資商品、策略適合自己嗎 ?
或是在股市操作本金的多寡，也許要進行調整
(資料來源:筆者整理)
④ 擬定適合自己且高效率的投資方法
前面三項問題思考完後，最後但也是最核心的，
仍是「要用什麼投資工具與策略，幫助自己達到財務目標」
舉例而言，如果是一位非商學院背景的上班族，
對產業趨勢、財報解讀、技術線型判斷、籌碼分析沒有知識基礎
且生活繁忙、亦無暇研究投資
利用 ETF 執行指數化策略，
應是一條省時、勝率高的方法
(筆者並非反對自行選股擇時進出，但須付出更多心力及時間)
✎ 從台灣五十(0050) 起手
台灣五十(0050)，可說是台股市場當中最廣為人知的一檔 ETF，
據回測數據顯示，
定期定額買台灣五十(0050)，
可將持股成本平均化、減緩股災時傷害
長線年化報酬率約 5%
✎ 股票風險分散的極致 : 全世界股票 ETF，VT
可以幫我們帶來 5% 的年化報酬率
若想完全分散掉個股經營風險，
買進 Vanguard 全世界股票 ETF (VT)，就可以幫我們做到
以 2019/1/14 VT 收盤價 68.55、匯率 1 : 30 簡單估算，
花費台幣約 2,057 元 (不含手續費) 買進一股 VT，
即可將投資風險分散到全球 7000 多檔股票上，
並分享全世界企業經營的成果
♞ 結語 : 評估自己是投資前的首要工作
筆者認為 : 獲利千萬的操盤高手，在世上絕對存在
但投資的目的，最主要不是「贏別人」，
而是在評估自身條件後，
擬定出適合且高效率的投資方法，
一步步達成長期財務目標
本文與一般股市操作策略教學，較為不同
是從「理財規劃」的角度，來看待投資這件事
下圖為筆者整理出，
可協助達成長期財務目標的投資工具，提供讀者參考 :
延伸閱讀 : 美股複委託開戶完全解析
(資料來源:筆者整理)
免責宣言
本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。
